ローンが残っている車は売れるのか：所有権留保の扱い

ローンが残っていても車は売れます。ただし手続きがひとつ増えます。まず車検証を見るところから始まります。

車検証の所有者欄を見ます

所有者欄	状況
自分の名前	所有権は自分にあります。通常の売却と同じです
販売会社・信販会社の名前	所有権留保。ローンを完済するまで所有権が相手にあります

所有権留保は、ローンの担保として所有権を残しておく仕組みです。使用者は自分でも、所有者は別という状態なので、勝手に売ることができません。

売るときの流れ

残債と査定額のどちらが大きいかで進み方が変わります。

査定額が残債を上回る場合

1. 買取店が査定額から残債を返済します
2. 所有権が解除されます
3. 差額が自分に支払われます

買取店が手続きを代行するのが一般的で、自分で立て替える必要はないことが多くなります。

査定額が残債を下回る場合

差額を自分で用意することになります。方法としては、現金で一括して払うか、残った分を別のローンに組み替えるか、次の車のローンに上乗せするといった選択肢が挙げられます。

残債はどこで分かるか

信販会社やディーラーに問い合わせると、その時点での残債額（繰上返済する場合の額）を教えてもらえます。毎月の請求書に残高が記載されていることもあります。査定を受ける前に把握しておくと、提示額と比べられます。

リース車・残価設定クレジットの場合

カーリースや残価設定型クレジットでは、そもそも所有権が自分にないため、途中で売るには契約上の精算が必要になります。契約によって扱いが違うので、契約先に確認することになります。

残債を確認する手順

1. 車検証の所有者欄を見て、所有権留保かどうかを確かめます
2. ローンの契約書か、毎月の請求書で信販会社名と契約番号を確認します
3. 信販会社に連絡し、一括で返済する場合の金額を聞きます

3番目で聞くのは「残りの支払回数×月額」ではなく、いま一括で払う場合の額です。手数料の扱いで金額が変わることがあるためです。

下取りの場合

ディーラーで次の車を買うと同時に下取りに出す場合も、残債の精算は同じように行われます。差額を次の車のローンに組み込む提案を受けることがありますが、その分だけ次のローンが大きくなります。

月々の支払額だけを見ると変わらないように見えることがあるので、総額と支払回数も並べて確認すると比べられます。